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Amortizar o crédito à habitação

Compare as duas opções — reduzir a prestação ou reduzir o prazo — com a comissão e o Imposto do Selo já incluídos.

A isenção acabou. Muitos simuladores ainda dizem o contrário. A isenção temporária da comissão de amortização em contratos de taxa variável, criada em 2022 e prorrogada vários anos, expirou a 31 de dezembro de 2025. O Orçamento do Estado para 2026 não aprovou nova prorrogação, e as propostas apresentadas nesse sentido foram chumbadas. Desde 1 de janeiro de 2026 a comissão de 0,5% voltou a ser devida.

O que custa amortizar2026

Prestação atual—

Comissão do banco—

Imposto do Selo sobre a comissão (4%)—

Custo da operação—

O Imposto do Selo de 4% incide sobre a comissão. A isenção de selo aplicável aos juros da habitação própria permanente não abrange esta comissão.

Opção A — reduzir a prestação

Opção B — reduzir o prazo

Qual escolher

Duas coisas que a conta não mostra O seguro de vida desce também, porque o capital coberto diminui — é uma poupança adicional que não aparece aqui. Em sentido contrário, o dinheiro que usar para amortizar deixa de estar disponível: amortizar até ao último euro e ficar sem fundo de emergência costuma sair caro ao primeiro imprevisto.

Fontes: artigo 23.º do Decreto-Lei n.º 74-A/2017, para os limites máximos da comissão de reembolso antecipado — 0,5% em taxa variável e 2% em taxa fixa, sobre o capital amortizado; verba 17.3.4 da Tabela Geral do Imposto do Selo, para os 4% sobre a comissão; Lei n.º 1/2025 e Orçamento do Estado para 2026, para o fim da isenção temporária. O contrato pode fixar uma comissão inferior ao máximo legal — confirme no seu. Ver todas as fontes que usamos.

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